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Glosario

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Acreedor (Creditor): Cualquier persona o negocio a quien un consumidor le debe dinero y que tiene el derecho a iniciar procedimientos judiciales para cobrar el dinero que le deben.

Activo (Asset): Todo aquel bien que posee una persona y que tiene valor comercial o de intercambio.

Administración (Servicing): Cobro de los pagos y administración de los procedimientos operacionales de una hipoteca.

Agencia notificadora de crédito (Credit Reporting Agency): Compañía que recopila, archiva y vende información a acreedores y demás interesados con un propósito comercial legítimo. También se les llama “agencias de crédito”.

Agente de comprador (Buyer´s Agent): Profesional de bienes raíces que suscribe un contrato de agencia con el comprador, y a quien generalmente se le paga dividiendo la comisión de la venta con el agente que la pone en el mercado (del vendedor).

Agente doble (Dual Agent): Profesional de bienes raíces que representa al comprador y al vendedor en una misma transacción de compraventa.

Agente listador (Listing Agent): Profesional de bienes raíces que tiene un contrato con el vendedor de una casa para anunciar la propiedad en venta y representar al vendedor cuando se hagan ofertas. También se le llama “agente del vendedor”.

A la venta por el dueño (For-Sale-By-Owner – Fisbo): Casa que se pone en venta sin utilizar los servicios de un agente de bienes raíces

Amortización (Amortization): Proceso para reembolsar un préstamo por medio de pagos regulares durante un periodo fijo de tiempo.

Amortización negativa (Negative Amortization): Condiciones de pago conforme a las cuales los pagos mensuales del prestatario no cubren el interés adeudado, dando por resultado que aumente el saldo del préstamo.

Análisis comparativo del mercado (Comparative Market Analysis - CMA): Análisis escrito de casas similares que se están vendiendo actualmente, y de casas similares que se vendieron en los seis últimos meses.

Aprobación previa (Pre-approval): Garantía de que un prestador le prestará a un comprador potencial una cantidad fija siempre y cuando el prestatario compre una casa en una fecha determinada y esta sea tasada en la cantidad de dinero para la cual califica el prestatario.

Arriendo de terreno (Land Lease): Arreglo mediante el cual una persona es dueña de una casa, pero alquila o arrienda el terreno donde está construida.

Asesoramiento de crédito (Credit Counseling): Asesoramiento dado por asesores profesionales para informar a la gente sobre la manera de usar crédito responsablemente y cómo salir de deudas.

Asociación de propietarios (Homeowners Association): Grupo de propietarios dentro de una comunidad, vecindario o complejo definido que toma decisiones, paga por mantener y reparar los terrenos y áreas comunes y/o hace cumplir los reglamentos de la comunidad.

Avalúo fiscal (Assessed Value): Valor asignado a una casa por un tasador de catastro para determinar los impuestos sobre la propiedad.

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Bancarrota (Bankruptcy): Procedimiento legal en el cual se declara que una persona no puede pagar sus deudas, lo que puede eximirla de tener que reembolsarlas.

Bancarrota al amparo del Capítulo 7 (Chapter 7 Bankruptcy): Una forma de bancarrota que entraña la liquidación de todos los activos. También se le llama “declaración de bancarrota directa”.

Bancarrota al amparo del Capítulo 13 (Chapter 13 Bankruptcy): Una forma de bancarrota que entraña un plan de reembolso para el asalariado.

Banco (Bank): Institución depositaria constituida al amparo de reglamentos federales y estatales para ofrecer servicios como cuentas corrientes, cuentas de ahorro, préstamos de consumidor, cajas de seguridad, servicios de inversiones y pago automático de cuentas.

Banco hipotecario (Mortgage Bank): Tipo de institución financiera que solo ofrece financiamiento hipotecario.

Bien mueble (Chattel): Préstamo garantizado por una propiedad personal, que es común en el financiamiento de casas prefabricadas

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Calificación previa (Prequalification): Proceso empleado por los prestadores para calcular la capacidad de pago de una hipoteca por un futuro comprador, generalmente basada en información no verificada.

Capacidad (Capacity): Aptitud de un solicitante para ganar ingreso suficiente para hacer los pagos hipotecarios y los demás gastos de mantenimiento. Una de las “4 Ces del crédito”.

Capital o suma principal (Principal): El saldo pendiente de un préstamo, excluyendo intereses y otros cargos.

Capital (Capital): Fondos que un posible comprador de casa tiene disponible para pagar los costos por adelantado de la compra de una casa, tal como el pago inicial y los costos de cierre. Una de las “4 Ces del crédito”.

Capital acumulado en la propiedad (Equity): Interés del dueño en un bien después de deducir las obligaciones, o la parte de la casa que le pertenece al prestatario.

Cargar una partida (Charge Off): Término contable para indicar que el acreedor no espera cobrar el saldo adeudado por una cuenta. La mayoría de los acreedores siguen tratando de cobrar la deuda.

Cargo de iniciación (Origination Fee): Cargo que cobran algunos prestadores por presentar, procesar y evaluar una solicitud de préstamo hipotecario.

Cargo financiero (Finance Charge): La cantidad total de dinero cargado por usar crédito, que incluye intereses y otros costos.

Cargo por la solicitud (Application Fee): Cargo único que un prestador cobra al prestatario por procesar la solicitud de préstamo hipotecario. Algunas veces el cargo por la solicitud incluye el costo de la tasación y del informe de crédito.

Cargos del préstamo (Loan Fees): Costos relacionados con el procesamiento de un préstamo.

Carta de compromiso (Commitment Letter): Oferta formal de un prestador en la que éste indica los términos bajo los cuales acepta prestarle dinero al comprador de una casa.

Carta de regalo (Gift Letter): Documento exigido por un prestador cuando un prestatario recibe dinero para el pago inicial de otra persona como un regalo.

Casa modular (Modular Home): Casa hecha en una fábrica que cumple con los códigos estatales, locales o regionales donde está ubicada. Los módulos son transportados hasta el sitio e instalados.

Casa móvil (Mobile Home): Casa hecha en una fábrica antes del 15 de junio de 1976, fecha en que entró en vigor el Código de HUD.

Casa prefabricada (Manufactured Home): Casa construida en una fábrica que cumple con las Normas Federales de Construcción y Seguridad de Casas Prefabricadas, también conocidas como el código de HUD, administradas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE.UU., y que entraron en vigor el 15 de junio de 1976. La casa tiene un bastidor o chasis estructural que soporta la unidad completa de paredes, piso y techo. También se le llama “casa móvil”.

Casa unifamiliar (Single-Family Home): Tipo de casa, generalmente separada, propiedad de una persona o familia, y que incluye el terreno sobre el cual descansa.

Cierre (Closing): Los pasos finales en la transferencia del título de una propiedad, que generalmente se llevan a cabo en una reunión formal entre el comprador, el vendedor, el agente de cierres y, posiblemente, los agentes de bienes raíces, en la cual el comprador firma la hipoteca y su pagaré; el vendedor recibe el pago por la venta de la propiedad, el comprador o vendedor, o ambos, pagan los costos de cierre, y se transfiere el título del vendedor al comprador. También llamado “cierre de la transacción”.

Cláusula de vencimiento con la venta (Due-on-Sale Clause): Cláusula de una hipoteca que le permite al prestador exigir el reembolso completo si el prestatario vende la propiedad que garantiza esa hipoteca.

Cobertura de reemplazo (Replacement Coverage): Una cláusula opcional del seguro disponible para una casa y su contenido, que paga por reponer la casa a su estado original si está dañada, y reemplazar el contenido que se haya perdido.

Co-firmante (Co-signer): Persona que acepta compartir las responsabilidades de crédito y reembolsa la deuda si el prestatario no la paga.

Comisión (Commission): Honorario pagado a un agente de bienes raíces por ayudar a vender una casa; suele ser un porcentaje del precio de compra.

Condominio (Condominium): Casa adosada a otras que comparten áreas comunes que son propiedad conjunta de todos los residentes del edificio o propiedad, y mantenidas mediante el pago de una cuota a la asociación de propietarios.

Contingencia (Contingency): Condición que se incluye en una oferta de compra de casa.

Contraoferta (Counteroffer): Respuesta de un vendedor cambiando algunos de los términos de una oferta original.

Contratista (Contractor): Persona contratada para construir, remodelar o rehabilitar una propiedad.

Contrato de compraventa (Purchase and Sale Agreement): Contrato escrito firmado por el comprador y el vendedor, donde se indican los términos y condiciones bajo las cuales se va a vender una propiedad.

Contrato de entrega de escritura (Contract for Deed): Tipo de financiamiento por el vendedor, en el cual el comprador hace el pago inicial y los pagos a plazos al vendedor, pero no se transfiere el título al prestatario hasta que no pague completamente el préstamo o se refinancie la propiedad.

Contrato de préstamo para personas en apuros económicos (Workout Agreement): Contrato negociado entre un prestatario y un prestador o administrador de hipotecas para liquidar una deuda no pagada por el propietario, con objeto de evitar la ejecución hipotecaria.

Convenio (Covenant): Acuerdo o regla específica, legalmente ejecutable, y que se traspasa con la escritura al nuevo propietario para regir el uso de una propiedad. También llamados convenios, condiciones y restricciones (CC&R), restricciones de la escritura o convenios restrictivos.

Cooperativa (Cooperative): Tipo de propiedad en grupo en que todos los miembros son dueños de las unidades habitacionales y áreas comunes de la propiedad, compartiendo acciones de la misma.

Cooperativa de crédito (Credit Union): Institución financiera cooperativa que ofrece cuentas de ahorro y corrientes, así como otros servicios financieros, a sus miembros.

Corredor de bienes raíces (Real Estate Broker): Agente de bienes raíces que está autorizado para operar una agencia.

Corredor hipotecario (Mortgage Broker): Compañía o individuo que, por un honorario, pone en contacto a los prestatarios con los prestadores.

Costos de cierre (Closing Costs): Gastos por encima del precio de compra de la propiedad, en los que incurre el comprador y el vendedor para transferir el título de una propiedad. También llamados “costos del cierre de transacción”.

Crédito (Credit): La entrega de dinero a cambio de la promesa de pagarlo en un futuro.

Cuenta abierta a 30 Días (Open 30-Day Account): Un contrato de crédito mediante el cual el prestatario promete reembolsar el saldo completo adeudado cada mes.

Cuenta al cobro (Collection Account): Cuenta retrasada que ha dejado de ser considerada como una deuda de rutina y es transferida a un departamento de cobro de la firma del acreedor o a una empresa profesional dedicada al cobro de deudas.

Cuenta conjunta (Joint Account): Acuerdo de crédito con dos personas, conforme al cual cada una es responsable del pago.

Cuenta de custodia (Escrow Account): Cuenta especial abierta por el prestador para cobrar y retener pagos mensuales para el impuesto sobre la propiedad anual y el seguro del propietario. También se le llama “cuenta de reserva”.

Cuenta de desarrollo individual (Individual Development Account): Tipo de cuenta de ahorros complementaria ofrecida en algunas comunidades a personas cuyo ingreso está por debajo de cierto nivel.

Cuenta de usuario autorizado (Authorized User Account): Acuerdo de crédito con una persona que carece de responsabilidad legal para pagar la cuenta, pero que está autorizada para hacer cargos a ella con permiso del dueño de la misma.

Cuenta individual (Individual Account): Acuerdo de crédito conforme al cual una persona tiene el uso y responsabilidad exclusivos del pago.

Cuenta renovable (Revolving Account): Contrato de crédito que le permite a los prestatarios pagar la totalidad o una parte del saldo pendiente de un préstamo o tarjeta de crédito. A medida que se paga el crédito, éste vuelve a estar disponible para usarlo para otras compras o adelantos de efectivo.

Custodia o reserva (Escrow): Periodo entre la fecha que se firma el contrato de compraventa y la fecha del cierre del préstamo.

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Declaración de Veracidad en Préstamos (Truth-in-Lending Statement): Documento que divulga los términos y el costo de un préstamo hipotecario, incluyendo la tasa de porcentaje anual (APR).

Deducible (Deductible): La cantidad del pago en efectivo requerido por una póliza de seguro, que el propietario de la casa tiene que desembolsar para cubrir una parte de un daño o pérdida. Generalmente, mientras más alto sea el deducible, más bajo será el costo de la póliza. También se le llama “gastos varios”.

Depósito de garantía (Earnest Money): Fondos que se incluyen con una oferta de compra para demostrar buena fe en la transacción.

Depreciación (Depreciation): Reducción en el valor de la propiedad debido a cambios en las condiciones del mercado, uso y desgaste de la misma u otros factores.

Descuento de reducción de interés (Buy-Downs): Puntos que un prestatario paga por adelantado para reducir la tasa de interés. También llamados “puntos de descuento”.

Deuda (Debt): Dinero adeudado. También llamada “obligación”.

Divulgaciones (Disclosures): Requisitos federales o estatales de proporcionar información sobre una propiedad en venta, especialmente porque representan defectos o problemas reales o potenciales.

Dúplex (Duplex): Casa dividida en dos unidades habitacionales.

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Ejecución hipotecaria (Foreclosure): Proceso legal empleado para forzar el pago de una deuda garantizada por una propiedad, vendiendo esta para liquidar la deuda.

Escritura (Deed): Documento legal que traspasa el título de una propiedad. También se le llama “escritura con subvención” o “escritura de venta con garantía”.

Escritura de renuncia (Quitclaim Deed): Escritura que exime a una persona de su interés en una propiedad.

Escritura en fideicomiso (Deed of Trust): En algunos estados, una alternativa a una hipoteca, conforme a la cual un tercero retiene la escritura de la propiedad como garantía hasta que el comprador reembolse el préstamo. También se le llama “escritura de fideicomiso”.

Escritura en lugar de (Deed-in-Lieu): Acuerdo conforme al cual un prestatario en mora le da al prestador la escritura y las llaves de la casa y se muda de ella a cambio de que le perdonen el préstamo. También se le llama “escritura en lugar de ejecución hipotecaria”.

Especificaciones (Specifications): Descripción detallada del tamaño, forma, materiales y demás detalles de un edificio o proyecto de remodelación.

Estado de liquidación (Settlement Statement): Documento exigido por la Ley de Procedimientos para el Cierre de Bienes Raíces (RESPA), consistente en un estado detallado de los servicios y cargos relacionados con el cierre de la transferencia de una propiedad. También se le llama “Estado Final Uniforme”.

Estimado de buena fe (Good Faith Estimate): Documento en el cual se divulgan los costos de cierre anticipadamente.

Estado Final de HUD-1 (HUD-1 Settlement Statement): Estado final en que se desglosan todos los costos de la venta de una propiedad y quién los va a pagar.

Evaluación (Underwriting): Proceso mediante el cual se analizan las finanzas de un prestatario con objeto de aprobar o negar un préstamo.

Evaluación automatizada (Automated Underwriting): Método basado en computadora usado por los prestadores para procesar y aprobar o negar solicitudes de préstamos con más rapidez, usando puntajes de crédito y otros datos que aparecen en las solicitudes de préstamos.

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Factor de interés (Interest Factor): Costo de pedir $1,000 de un préstamo hipotecario con base en la tasa de interés y el plazo.

Fourplex: Casa dividida en cuatro unidades habitacionales.

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Garantía (Collateral): Propiedad aceptada para garantizar el pago de un préstamo; una de las “4 Ces del crédito”, que mide el valor y las condiciones de la casa para estar seguros que vale por lo menos tanto dinero como el que se está pidiendo prestado.

Garantía de la casa (Home Warranty): Garantía que cubre ciertos aspectos de una casa nueva, tal como los materiales, la mano de obra y los componentes principales.

Garantía de tasa de interés (Interest Rate Lock-In): Garantía escrita de que un comprador recibirá una tasa de interés especificada de un prestador, siempre y cuando el préstamo vaya al cierre dentro de un periodo de tiempo fijado.

Gasto fijo (Fixed Expense): Gasto que no cambia de un periodo a otro, tal como los pagos de un préstamo o de alquileres.

Gasto flexible (Flexible Expense): Gasto que cambia de mes a mes, como el costo de los alimentos, entretenimiento y artículos personales.

Gastos de endeudamiento (Indebtedness Expenses): Pagos mensuales mínimos adeudados a los acreedores.

Gasto variable (Variable Expense): Gasto que cambia de un periodo a otro, como los servicios públicos, alimentos, ropa o entretenimiento.

Gravamen (Lien): Gravamen legal de una persona sobre la propiedad de otra como garantía de una deuda, o un cargo que puede figurar en un informe de crédito como registro público.

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Hipoteca (Mortgage): Acuerdo de garantía entre el prestador y el comprador, mediante el cual la propiedad sirve de garantía del préstamo. La hipoteca le confiere al prestador el derecho a cobrar pagos sobre el préstamo y a ejecutarla judicialmente si no se cumple con la obligación del préstamo.

Hipoteca bisemanal (Bi-weekly Mortgage): Préstamo en el cual usted califica para un plan de pagos mensuales a 30 años con la tasa de interés actual, pero hace los pagos cada dos semanas a fin de liquidar la hipoteca antes de tiempo y ahorrarse dinero en los cargos de intereses.

Hipoteca con pago global (Balloon Payment Mortgage): Préstamo con pagos mensuales fijos basados en un plan de reembolso en 30 años, en el cual el saldo completo del préstamo vence al final de un periodo fijo, generalmente de cinco, siete o diez años.

Hipoteca con pagos graduados (Graduated Payment Mortgage): Préstamo que comienza con pagos mensuales más bajos, luego suben gradualmente durante un periodo de años y al final permanecen fijos por el resto del préstamo.

Hipoteca con tasa fija (Fixed-Rate Mortgage): Préstamo cuya tasa de interés permanece igual durante todo el plazo del préstamo.

Hipoteca convencional (Conventional Mortgage): Préstamo hecho por prestadores con fines de lucro, no asegurado por el gobierno federal.

Hipoteca de tasa ajustable (Adjustable Rate Mortgage): Préstamo cuyo interés se ajusta conforme a un programa regular basado en un índice económico nacional y en el margen del prestador. También se le llama “Hipoteca de tasa variable”.

Hipoteca envolvente (Wraparound Mortgage): Préstamo con el cual un vendedor financia una nueva hipoteca, que “envuelve” a la hipoteca anterior, y el comprador se la reembolsa al vendedor.

Hipoteca inversa: Tipo de préstamo hipotecario que le permite a un propietario mayor de 62 años convertir en efectivo el capital que ha acumulado en su propiedad.

Hipoteca para arrendamiento-compra (Lease-Purchase Mortgage): Con este tipo de financiamiento, un comprador arrienda una casa con la opción de comprarla, y cada pago de la renta mensual incluye una cantidad extra que se deposita en una cuenta de ahorros para acumular dinero para el pago inicial y los costos de cierre.

Historial de crédito (Credit History): Registro que mantienen las agencias notificadoras de crédito sobre cómo han pagado sus préstamos los prestatarios. Una de las “4 Ces del Crédito”, que mide la probabilidad que tiene un solicitante de reembolsar un préstamo hipotecario, con base en cómo pagó sus deudas anteriores.

Historial de crédito no tradicional (Non-traditional Credit History): Registro del desempeño crediticio, demostrado con recibos y cheques cancelados de pagos a caseros, compañías de electricidad y gas, guarderías infantiles y otros, para solicitantes de préstamos que no tienen un historial de crédito de préstamos y otras formas de crédito.

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Impuesto sobre la propiedad (Property Tax): Impuesto del gobierno local usado para financiar una variedad de servicios municipales, como escuelas, policía o mantenimiento de calles. También se le llama “impuesto sobre bienes raíces”.

Incumplimiento (Default): Cuando no se cumplen las obligaciones financieras, dando lugar a que el prestador ejecute judicialmente la hipoteca del préstamo.

Índice (Index): Tasa publicada de un índice del mercado vinculado a un indicador económico, utilizado para calcular la tasa de interés de una hipoteca de interés ajustable cuando se origina y en cada periodo de ajuste.

Individual y separado (Sole and Separate): Forma de propiedad en la que un individuo es dueño del inmueble.

Indulgencia de morosidad (Forbearance): Acuerdo con el prestador que le permite a un prestatario en mora saltarse completamente uno o más pagos y pagarlos más adelante conforme a un plan de pagos.

Informe de crédito (Credit Report): Registro en el cual se indica un consumidor ha pagado sus deudas en el pasado; se usa como una guía para determinar la solvencia de un futuro comprador de casa.

Ingreso bruto (Gross Income): Dinero ganado antes de los impuestos y otras deducciones.

Ingreso discrecional (Discretionary Income): Cantidad de dinero que queda en un mes después de deducir los gastos ordinarios del cheque de sueldo.

Ingreso neto (Net Income): Dinero ganado después de restarle los impuestos y otras deducciones de nómina.

Inspección (Walk-Through): Inspección final de una propiedad por el comprador, que generalmente se hace inmediatamente antes del cierre, para determinar si la propiedad está tal cual se describe en el contrato de compraventa.

Inspección de casa (House Inspection): Opinión profesional sobre la solidez estructural de una propiedad.

Interés (Interest): El costo de pedir dinero prestado.

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Levantamiento topográfico (Survey): Medición profesional de una propiedad y los terrenos que la rodean.

Ley de Facturación Equitativa de Cuentas de Crédito (Fair Credit Billing Act): Ley federal que permite a los consumidores cuestionar información inexacta en las cuentas de tarjetas de crédito.

Ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito (Equal Credit Opportunity Act - ECOA): Ley federal que exige a los prestadores y demás acreedores extender crédito en igualdad de condiciones sin discriminar por raza, color, origen nacional, edad, sexo, estado civil o ingreso recibido de programas de asistencia pública.

Ley sobre Informes de Crédito Equitativos (Fair Credit Reporting Act - FCRA): Ley federal que permite a los consumidores saber qué información de ellos tienen las agencias notificadoras de crédito y cuestionar datos inexactos en sus expedientes.

Ley de Prácticas Equitativas para el Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act): Ley federal que protege a los consumidores contra abusos o amenazas de las agencias de cobro que tratan de cobrar pagos vencidos.

Ley de Procedimientos para el Cierre de Bienes Raíces (Real Estate Settlement Procedures Acts – RESPA): Ley que establece los procedimientos para el cierre de préstamos hipotecarios. La ley RESPA prohíbe prácticas que aumentan los costos, como soborno (mordida, coima), y cargos por referencias, y exige la divulgación adelantada de los costos de cierre.

Ley de Reinversión en la Comunidad (Community Reinvestment Act - CRA): Ley federal que exige a los prestadores atender las necesidades de crédito de sus comunidades locales.

Ley de Veracidad en Préstamos (Truth-in-Lending Act – TILA): Ley federal que exige a los acreedores dar a los consumidores información completa y exacta sobre el costo del crédito y los términos del reembolso.

Ley de Vivienda Equitativa (Fair Housing Act): Ley federal que prohíbe la discriminación en transacciones de viviendas y bienes raíces.

Línea de crédito garantizada por el capital en la propiedad (Home Equity Line of Credit): Tipo de préstamo garantizado por el capital acumulado en la propiedad que le permite al propietario tener acceso al dinero del préstamo usando cheques o una tarjeta de crédito, a medida que lo necesite.

Liquidación con descuento (Discounted Payoff): Acuerdo negociado con un acreedor que le permite al prestatario pagar menos dinero que el que debe a fin de poner fin a las actividades de cobro. También se le llama “liquidación o arreglo”.

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Margen (Margin): El porcentaje fijo que el prestador le agrega a la tasa del índice para determinar el tipo de interés de una hipoteca de tasa ajustable.

Mejoras a la casa (Home Improvement): Cambios a una casa que aumentan su valor, tal como modernizar una cocina o agregar un segundo baño a una casa con tres dormitorios.

Mercado secundario (Secondary Market): Inversionistas que compran hipotecas residenciales originadas por prestadores primarios, lo que a su vez proporciona dinero a los prestadores para hacer más préstamos en el futuro.

Modificación del préstamo (Loan Modification): Acuerdo entre un prestador y un prestatario en mora, que cambia los términos del préstamo.

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Oferta de compra (Purchase Offer): Propuesta hecha al vendedor de una casa por un futuro comprador, ofreciendo una cantidad estipulada, y generalmente sujeta a que se cumplan ciertas condiciones.

Ordenanzas (Zoning): Ley de un condado o ciudad que especifica los tipos de usos que pueden hacerse de las propiedades situadas en lugares específicos.

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Pagaré (Promissory Note): Documento en el cual el prestatario promete reembolsar un préstamo.

Pagaré hipotecario (Mortgage Note): Documento legal que obliga a un prestatario a liquidar un préstamo con una tasa de interés declarada durante un periodo de tiempo especificado, y garantizado por una hipoteca inscrita en el registro público junto con la escritura.

Pago anticipado (Prepayment): Pagar, cada mes, más de la cantidad del pago acordado del préstamo hipotecario, para liquidar el préstamo antes de tiempo y ahorrar dinero en cargos de intereses.

Pago hipotecario (Mortgage Payment): El total de pagos mensuales del préstamo, conocido como capital, intereses, impuestos y seguro (PITI por sus siglas del inglés).

Pago inicial (Down Payment): Cantidad de dinero que el prestatario paga contra la compra de una casa.

Permiso de construcción (Building Permit): Permiso escrito que todo aquél que quiera remodelar o rehabilitar una propiedad tiene que adquirir del gobierno local.

Plan de administración de deudas (Debt Management Plan): Plan para el pago de cuentas por un prestatario en una emergencia de crédito, que es aceptado por el prestatario y sus acreedores.

Plan de amortización (Amortization Schedule): Plan para pagar una hipoteca, que muestra las cantidades de cada pago que se aplican a los intereses y el capital (suma principal), así como el saldo restante.

Plan de pagos (Payment Plan): Convenio con un prestador conforme al cual el prestatario promete poner al corriente los pagos que no ha hecho, enviando un pago completo y otro parcial cada mes hasta ponerse al día en los pagos hipotecarios atrasados.

Plazo del préstamo (Loan Term): Cantidad de tiempo que el prestatario tiene para pagar un préstamo.

Póliza de garantía de la casa (Home Warranty Policy): Póliza adicional que protege a los propietarios durante un año contra el costo de reparar sistemas de calefacción y aire acondicionado, plomería y aparatos electrodomésticos grandes.

Prácticas predatorias o abusivas (Predatory Lending): Tipo de préstamo que está entre un precio apropiado basado en el riesgo y un fraude flagrante, combinando ciertos productos, términos, precios y prácticas.

Precio basado en el riesgo (Risk-based Pricing): Sistema que evalúa los riesgos del crédito, préstamo por préstamo, para determinar las tasas de interés y los cargos de los préstamos hipotecarios.

Prestador (Lender): La entidad o persona que ofrece el préstamo hipotecario. También se le llama “acreedor hipotecario”.

Préstamo a plazos (Installment Loan): Cuenta de crédito en la cual la cantidad del pago y el número de los pagos son fijos.

Préstamo de la FHA (FHA Loan): Tipo de hipoteca asegurada por la Administración Federal de la Vivienda, un departamento del gobierno federal.

Préstamo de la VA (VA Loan): Préstamo garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU.

Préstamo garantizado por el capital en la propiedad (Home Equity Loan): Préstamo garantizado por un gravamen hipotecario que le permite a un propietario pedir dinero prestado contra el capital acumulado en su casa, para pagar reparaciones u otras mejoras a la misma, refinanciar otras deudas o usarlo para otros fines.

Préstamo preferencial (Prime Lending): Préstamo hecho a prestatarios con historiales de crédito altamente calificados. Los préstamos preferenciales suelen llamarse crédito “A”.

Préstamo subpreferencial (Subprime Lending): Tipo de préstamo cuyo precio está basado en el riesgo, para servir a prestatarios que no pueden obtener crédito en el mercado primario, donde los riesgos mayores para los prestatarios entrañan costos más altos por los préstamos. Los préstamos subpreferenciales suelen llamarse créditos “A a D”.

Prestatario (Borrower): Persona que obtiene un préstamo hipotecario. “También llamado “deudor hipotecario”.

Presupuesto (Budget): Plan financiero para gastar y ahorrar dinero. También llamado “plan de gastos”.

Prima del margen de rendimiento (Yield Spread Premium): Comisión que un corredor de hipotecas recibe de un prestador por haber conectado a un prestatario con uno de sus préstamos. También llamada “prima por prestar un servicio”.

Primera hipoteca (First Mortgage): Préstamo de una casa, el cual tiene prioridad sobre las reclamaciones de prestadores posteriores por la misma propiedad en el caso de incumplimiento.

Protección contra responsabilidad civil: Seguro que cubre a personas (fuera del propietario asegurado) y su propiedad personal en el caso de que sufran lesiones o daños mientras se encuentren en la propiedad del dueño de la casa.

Puntaje de crédito (Credit Rating): Valor numérico basado en el análisis de un informe de crédito, utilizado por los acreedores para predecir las probabilidades que tiene una persona de reembolsar un nuevo préstamo.

Punto (Point): Cargo que representa el 1 por ciento de la cantidad del préstamo.

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Recargo por pago anticipado (Prepayment Penalty): Cargo impuesto sobre algunos préstamos a un prestatario que liquida su préstamo antes de que venza.

Registro público (Public Record): Información de los registros de tribunales a la disposición del público, incluyendo las agencias de notificación de crédito. Incluye información sobre gravámenes, declaraciones de bancarrota, decisiones de tribunales y escrituras.

Realtor®: Agente o agencia de bienes raíces que pertenece a la junta local o estatal de REALTORS® y está afiliada a la National Association of REALTORS®.

Refinanciamiento (Refinancing): Proceso de liquidar un préstamo con el producto de un nuevo préstamo garantizado por la misma propiedad.

Remodelación (Remodeling): Reconstruir y mejorar una casa, generalmente cambiando la disposición de la misma o agregándole habitaciones.

Recuperación (Repossession): Propiedad, tal como un automóvil, que es recuperada por el acreedor cuando el prestatario no hace los pagos adeudados sobre la misma.

Reservas (Reserves): Dinero apartado para emergencias o reparaciones.

Reclamación parcial (Partial Claim): Cuando la compañía de seguro hipotecario le presta dinero a un prestatario en mora para que ponga al día su préstamo, haciéndole una segunda hipoteca sobre la propiedad.

Refinanciamiento con pago de efectivo (Cash-Out Refinance): Cuando un propietario refinancia un préstamo y recibe en efectivo una parte del capital que ha acumulado en su propiedad.

Relación deuda-ingreso (Debt-to-Income Ratio): El porcentaje máximo del ingreso mensual bruto de un prestatario que éste puede destinar al pago de la casa y las deudas con otros acreedores. También llamada “back-end ratio” en inglés.

Relación de vivienda (Housing Ratio): Porcentaje máximo del ingreso mensual bruto que un prestatario puede usar para hacer los pagos hipotecarios mensuales. También se le llama “front-end ratio” en inglés.

Relación préstamo-valor (Loan-to-Value Ratio - LTV): Relación entre el saldo del préstamo y el valor tasado de la casa.

Registro de documentos (Document Recording): Proceso de inscribir ciertos documentos y hacerlos parte del registro público después del cierre de la transacción.

Reservas en efectivo (Cash Reserves): Requisito de algunos prestadores para que los compradores tengan suficiente dinero en efectivo, después del cierre, para hacer los primeros pagos hipotecarios.

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Segunda hipoteca (Second Mortgage): Préstamo hipotecario cuyos derechos están subordinados a los de la primera hipoteca – en otras palabras, que en el caso de una ejecución hipotecaria, se liquida después de la primera hipoteca.

Seguro contra inundación (Flood Insurance): Póliza exigida por un prestador si la casa del comprador está en una zona expuesta a inundaciones.

Seguro contra siniestros (Hazard Insurance): Seguro que protege al propietario contra daños físicos a una propiedad ocasionados por incendio, viento, vandalismo y otros riesgos.

Seguro de título (Title Insurance): Seguro que protege al prestador (póliza de prestador) o al comprador (póliza de propietario) contra pérdidas resultantes de controversias sobre la propiedad de un inmueble.

Seguro del propietario (Homeowners Insurance): Póliza de seguro para una casa y su contenido, que combina la cobertura de responsabilidad civil y el seguro contra siniestros.

Seguro hipotecario (Mortgage Insurance - MI): Póliza exigida por el prestador cuando un prestatario da menos del 20 por ciento en efectivo como depósito inicial para la compra de una casa con un préstamo convencional o de la FHA. Protege al prestador contra riesgos incidentales en caso de incumplimiento. También se le llama “seguro hipotecario privado (PMI)” para préstamos convencionales y “prima de seguro hipotecario (MIP)” para préstamos de la FHA.

Seguro de vida hipotecario (Mortgage Life Insurance): Forma opcional de seguro de vida que liquida una hipoteca si muere el prestatario.

Servicio de lista múltiple (Multiple Listing Service – MLS): Servicio en una comunidad o área determinada que le permite a los profesionales de bienes raíces incluir casas en la lista y tratar de vender todas las propiedades que figuran en ella.

Sentencia (Judgment): Decisión oficial de un tribunal sobre una acción o pleito que puede figurar en un informe de crédito como un registro público.

Servidumbre (Easement): Derecho de paso otorgado a otras personas que no son el dueño para que tengan acceso a una propiedad.

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Tasación (Appraisal): Opinión profesional del valor de mercado de una propiedad.

Tasa de interés (Interest Rate): Porcentaje de la cantidad del préstamo que se cobra por un préstamo.

Tasa de porcentaje anual (Annual Percentage Rate - APR): Costo de tomar dinero restado, expresado como un porcentaje, que incluye el interés, los puntos y otros cargos impuestos por el prestador.

Tenencia en común (Joint Tenancy): Forma de tenencia en que dos o más personas tienen un interés igual e indivisible en la propiedad.

Tenencia en común (Joint Tenancy): Forma de propiedad en la que dos o más personas son dueñas de un inmueble y pueden retener participaciones de propiedad diferentes.

Título (Title): Documento legal que establece el derecho de propiedad en un inmueble.

Título limpio (Clear Title): Título que está libre de gravámenes y dudas legales sobre quién es el dueño de la propiedad.

Tope (Cap): Cantidad máxima que puede subir o bajar una tasa de interés en un periodo de tiempo designado (tope de la tasa de interés) o durante la vida del préstamo (tope durante toda la vida) en un préstamo con tasa ajustable.

Triplex: Casa que tiene tres unidades habitacionales.

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Urbanización de unidades planeadas (Planned Unit Development – PUD): Tipo de propiedad que forma parte de una subdivisión y tiene áreas comunes que comparten todos los residentes, y que se mantienen con las cuotas pagadas a una asociación de propietarios. Generalmente, el dueño es propietario de la casa y el terreno sobre la cual está construida.

Usurpación (Encroachment): Edificio, camino particular, cerca u otra estructura que se extiende sobre el lindero legal de una propiedad o más allá del espacio para construcción del terreno.

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Valorización (Appreciation): Aumento en el valor de una casa debido a cambios en las condiciones del mercado, a mejoras hechas a la casa u otros factores.

Valor justo de mercado (Fair Market Value): Precio que un comprador está dispuesto a pagar y que un vendedor está dispuesto a aceptar por un inmueble.

Venta previa a la ejecución hipotecaria (Preforeclosure Sale): Cuando el prestador acepta que un prestatario en mora venda la casa para evitar la ejecución hipotecaria.

Verificación (Verification): Proceso de asegurarse que toda la información que figura en la solicitud de préstamo de un prestatario sea exacta.

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