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Cómo evitar los prestadores abusivos

Comprar o refinanciar su casa puede ser una de las decisiones financieras más importantes y complejas que hará en su vida. Vale la pena el tiempo y el esfuerzo de contactar a su organización local de NeighborWorks u otra de asesoramiento financiero sin fines de lucro para aprender a evitar errores costosos.

Las tácticas más comunes de préstamos abusivos o predatorios incluyen:

  • Vender propiedades por mucho más de lo que valen usando tasaciones falsas.
  • Animar a los prestatarios a mentir sobre su ingreso, gastos o efectivo disponible para el pago inicial con objeto de obtener un préstamo.
  • Prestar más dinero a sabiendas de que un prestatario no puede reembolsarlo.
  • Cargar tasas de interés altas a los prestatarios, sin guiarse por su historial de crédito.
  • Cargar cuotas por productos y servicios innecesarios o inexistentes.
  • Presionar a los prestatarios a aceptar préstamos de más alto riesgo, como préstamos amortizables en su mayor parte al vencimiento, pagar únicamente los intereses y grandes recargos por liquidar el préstamo antes de tiempo.
  • Escoger prestatarios vulnerables que necesitan dinero por problemas médicos, desempleo o deudas.
  • Convencer a los prestatarios que refinancien su hipoteca una y otra vez sin beneficio alguno para ellos, pero con pérdidas muy serias del capital acumulado en la propiedad.
  • Usar tácticas de ventas de alta presión para vender mejoras a las casas y después financiarlas con altas tasas de interés.

Sugerencias para evitar un préstamo abusivo o predatorio:

  • No se deje ilusionar con promesas de que "si tiene mal crédito o no crédito no hay problema."
  • Busque varios prestadores y compare los costos. Sospeche si alguien trata de encaminarlo hacia un solo prestador.
  • Cuídese de cargos mayores del 3 o el 4 por ciento de la cantidad del préstamo hipotecario, que lo despojan del capital acumulado en su nueva casa.
  • Obtenga información sobre los precios de otras casas en el vecindario. No se deje engañar porque puede terminar pagando demasiado.
  • Contrate a un inspector de casas debidamente calificado y certificado para que inspeccione cuidadosamente la propiedad antes de comprarla. Determine si usted o el vendedor van a ser los responsables de pagar las reparaciones.
  • No haga declaraciones falsas en su solicitud de préstamo, tal como exagerar su ingreso, mentir sobre la fuente de su pago inicial, no divulgar la naturaleza y cantidad de sus deudas, o en el tiempo que lleva empleado.
  • Evite los recargos por pago adelantado que imponen los prestadores que ofrecen tasas subpreferenciales para atrapar a los prestatarios en préstamos con una tasa de interés elevada, y que con demasiada frecuencia terminan en la ejecución hipotecaria.
  • Cuídese de las promesas de refinanciar el préstamo con una tasa mejor en el futuro.
  • Recuerde que un pago mensual bajo no siempre es el mejor negocio. Vea el costo del préstamo.